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信用卡全額罰息投訴頻現(xiàn) 部分小銀行有松動跡象

時間:2012-11-29   

好展會網(wǎng)

所謂“全額罰息”,是指持卡人當(dāng)月沒有全額還款,銀行將對全部透支款項從記賬日起至還款日止收取每日利息,直到本息全部還清。

  連日來,信用卡“全額罰息”的投訴備受關(guān)注。昨日,有中小銀行宣布在非信用卡業(yè)務(wù)的計息方式上“僅對逾期部分計算罰息”,但其他各家銀行的計息方式未現(xiàn)明顯變化,工行推行3年的僅對逾期還款部分還息的方式仍未得到業(yè)界的廣泛響應(yīng),推進(jìn)速度緩慢。

  而部分銀行采取的“容差還款”方式雖然與“全額罰息”相比較更人性化一些,但普遍只有10元的“容差”額度顯得非常“小氣”。分析指,“全額罰息”是銀行信用卡利潤的重要利潤來源,各家銀行不會輕易取消。

  “全額罰息”引各界抨擊

  計息方式目前在信用卡業(yè)務(wù)上仍未現(xiàn)大面積普及。而對于“全額罰息”,持卡人普遍感到不滿,法律界亦認(rèn)為缺乏依據(jù)。山東一律師近期就向銀監(jiān)會主席尚福林致信,認(rèn)為信用卡“全額罰息”、高額滯納金等銀行霸王條款侵犯消費者知情權(quán)、公平交易權(quán),違背了銀監(jiān)會制定的相關(guān)規(guī)定,請求“對涉及信用卡的霸王條款進(jìn)行整頓或者廢除”。

  據(jù)該律師透露,銀監(jiān)會11月15日受理了他的請求,并稱待辦理完畢后,銀監(jiān)會將給予書面回復(fù)。

  “容差還款”仍不解渴

  對于采取“全額罰息”的理由,有銀行業(yè)人士指出,信用卡其實是一種無抵押的小額貸款,銀行對于不能還款的持卡人承擔(dān)著較大的風(fēng)險?;诔挚ㄈ藢π庞玫倪`背,銀行認(rèn)為有必要把部分風(fēng)險彌補(bǔ)費用和不信任懲罰疊加起來,對透支的全部費用進(jìn)行罰息。

  有業(yè)內(nèi)專家也為銀行辯解稱,客戶刷卡時,銀行即付出資金,實際是給予客戶一筆貸款,客戶如全額按時還款則銀行給予一定期限的免息使用資金的激勵,但銀行獲得這些資金是有成本的,在可持續(xù)的商業(yè)模式下,極少數(shù)未能及時足額還款的客戶付出的罰息,成為承擔(dān)前述免息資金成本的主要來源。

  基于這些理由,銀行推進(jìn)“部分罰息”的動力較小。目前,不少銀行用另一種方式緩和“全額罰息”帶來的客戶埋怨——容差還款,包括招商銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行等銀行在內(nèi),普遍針對賬單額與還款額之差在10元以內(nèi)的不進(jìn)行“全額罰息”,而是滾入下月計息。

  外界期望監(jiān)管層介入

  記者從銀行業(yè)人士處了解到,銀行內(nèi)部確有考慮在還款計算方式上進(jìn)行調(diào)整,“方向肯定是要實現(xiàn)更人性化,但細(xì)節(jié)仍需要商討,何時取消還沒有時間表”。據(jù)此分析,依靠銀行內(nèi)部動力取消“全額罰息”,時日仍然漫長。

  中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,中國的銀行對持卡人已經(jīng)還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對的,利息不是“罰”的,更不應(yīng)該“全額罰息”。發(fā)放信用卡的目的是鼓勵消費,“全額罰息”違背了這個初衷。中國的信用卡利息過高,將來應(yīng)當(dāng)大幅度降低,降到正常消費貸款的水平才是合理的?! ?/p>

  值得注意的是,近日,經(jīng)中央編制委員會辦公室批準(zhǔn),銀監(jiān)會銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)局正式成立,該局的主要職能是:制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)總體戰(zhàn)略、政策法規(guī);協(xié)調(diào)推動建立并完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者服務(wù)、教育和保護(hù)機(jī)制等。

  “銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門要全面落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)各項工作要求。”銀監(jiān)會指出,銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格履行責(zé)任,加強(qiáng)行為監(jiān)管,讓人民群眾滿意,以更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
 


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